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“微改革”助力金融“活水”精准滴灌小微企业

2019-11-07 18:35:02

来源:黑渠信息门户网  

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小微企业作为实体经济的重要组成部分,在稳定经济、促进创新和增加就业方面发挥着至关重要的作用。对于小型和微型企业来说,由于担保品不足和信息不对称,融资困难且昂贵。株洲金融机构注重微观改革,不断创新金融产品和服务模式,实现小微企业精准“浇灌”,助力其优质发展。

“贷款”打造小微企业融资“快车道”

湖南天鹰钻机制造有限公司位于天元区,近年来销售收入逐年上升,产品远销欧美、日本、澳大利亚等30多个国家和地区,发展势头良好。"尽管订单仍在继续,流动性贷款仍然非常困难."该企业负责人表示,2016年订单超过700万元,必须在3个月内交付。当时,由于资金的限制,他不得不放弃。

没有高质量的中小微型企业的发展,经济增长就像没有水源的水和没有基础的木材。面对如此复杂困难的局面,鉴于民营企业,特别是中小微型企业,普遍资产较轻,无抵押,株洲市大力推进金融领域的微型改革。通过建立中小微型企业信用风险补偿基金,实施企业“白名单”管理,建立政府、银行和融资担保公司之间的风险分担机制,在三管齐下创新推出了中小微型企业信用贷款风险补偿“贷款”业务。有效发挥金融资金杠杆作用,杠杆银行机构扩大中小微型企业信贷规模,引导资金以低成本高效率持续注入中小微型企业,在防范风险的前提下支持其健康发展。同时,对于成长性好、产品适销对路、信用良好的“白名单”企业,合作银行将采取无担保信用贷款。已经建立了一个“绿色通道”供批准。年度信贷审批在30个工作日内完成,贷款审批在5个工作日内完成发放,以在最短时间内满足企业融资需求。

目前,风险补偿基金已确定336家支持企业“白名单”,186家企业提交融资申请,融资需求7.15亿元。合作机构41家企业贷款总额达到1.5025亿元,企业综合融资成本在7.22%以内。通过风力补贴基金,各企业贷款的平均综合成本比市场融资成本降低了2%左右。

“绿色铁通”给小微企业“福利包”

6月25日,中国人民银行株洲中心支行宣布,该行在全省发起的“绿色邮政”服务正式开通。株洲穆欣实业发展有限公司作为首家盈利企业,在享受“绿色邮政”服务后,完成了当日低于市场贴现率的绿色票据贴现。除了负担得起的价格,这笔交易只需几个小时就能从企业折扣中到达账户。高效便捷的在线折扣服务流程让企业感受到真正的“好处”。

为了促进金融机构支持绿色经济发展,中国人民银行株洲市中心支行与株洲市工商局、株洲市生态环境局共同开设了“绿色邮政”业务。此项业务是商业银行和人民银行对绿色企业持有和发行的商业票据进行贴现和再贴现的融资服务项目。“绿色邮政”业务的目标是节能减排、低碳环保和两型建筑企业。经审核,株洲市共有111家企业符合条件,并被列入“绿色邮政”业务白名单。据了解,列入“白名单”的企业将通过动态管理进行补充和删除。根据企业的申请和行政部门的意见,企业将定期从“白名单”中删除不再符合绿色属性或不诚实的绿色企业,并对确实有融资需求且符合标准的企业进行补充。

截至9月底,中国人民银行株洲市中心支行公布的111家“绿色邮政”试点白名单企业共办理225笔交易,累计金额超过3.29亿元。该业务受到商业银行和小微企业的热烈欢迎。小微企业通过“绿色邮政”业务的贴现率为3.52%,比以前低36个基点。中国人民银行株洲市中心支行已将“绿卡”特别再贴现额度提高至3亿元。目前,专项额度已达6亿元,优先为“白名单”中的企业再贴现业务,为小微绿色企业提供便捷、低成本的融资渠道。

推进金融供给方面的结构性改革,不仅是推动金融业转型升级的突破口和重点,也是解决当前金融领域突出问题的重要途径,是促进经济优质发展的重要保证。数据显示,截至2019年9月底,株洲市企业各类贷款余额为1063.62亿元,同比增长13.33%,同比增长0.98个百分点,小微企业贷款加权平均利率为5.71%,同比下降72.25个百分点,同比下降11.22%。

此外,全市各银行都建立健全了面向民营、小微企业的金融服务专业机构,配备了专业队伍,配备了专门的制度和方法。银行依靠互联网和大数据技术分析,大力推广“互联网”金融服务。根据民营小微企业的不同特点,它们加快了信贷产品的开发和推广。他们推出了“湘瓷贷款”、“税收电子金融”、“小额信贷”、“龙贷款”等70多个民营小微企业专用信贷产品,正是这些产品支持了民营小微企业的发展。

“政府贷款”为购买合同增加了“附加值”。

为进一步拓宽小微企业融资渠道,提高融资效率,株洲积极创新工作机制,大力推进“政府采购与贷款”融资模式,促进政府采购合同与金融资源的有效衔接,充分发挥政府采购合同隐藏的巨大信用价值。今年,中国人民银行株洲市中心支行会同市财政和工商信贷部门,出台了“政府采购贷款”融资模式专项实施方案。该计划将株洲市政府采购平台与中国应收账款融资平台连接调试,将率先实现全省政府采购应收账款融资。这也是继珠海和宁夏回族自治区之后,全国第三个开通政府采购合同融资平台的地方。

“政府采购贷款”是一种全行融资业务,免去了企业经常找政府采购部门盖章确认相关信息的麻烦。t 1贷款可以尽快实现。此外,我行通过平台向财务部发送融资交易信息和还款账号,财务部严格按照融资行的还款账户进行支付,锁定还款账户,降低贷款资金风险。截至9月底,株洲市已经向中国招聘平台发送了500多份金融采购市场中标公告,中标金额超过5亿元。目前已发放贷款5笔,总额1450万元。

中国人民银行株洲中心支行相关负责人表示,今年,本行将以“产业链金融”为起点,与金融机构联合起来,集中力量在10多个产业链中推广,进一步拓展和加强,实现上下游配套企业新增300笔首笔贷款。产业链融资金额同比增长30%以上,整体融资成本同比下降1%,力争使“产业链融资”成为株洲乃至湖南省最具特色、最漂亮的名片之一。(新媒体记者杨胜兰/株洲日报周德李日新杨瑞)

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